Facteurs influençant le prix d'une assurance habitation

Une assurance habitation a un certain coût et ne sera jamais le même d’une personne à l’autre car chaque habitation est unique. Tant par ses caractéristiques que par les options que vous souhaitez inclure dans votre contrat d’assurance.

Le coût d’une assurance habitation peut donc être influencé par toute une série de critère. Voyons ensemble quels sont les principaux facteurs influençant le prix d’une assurance habitation :

La valeur de votre propriété. Au plus votre propriété a une valeur élevée, au plus la prime d'assurance à payer sera élevée aussi. Et c’est bien normal car en cas de destruction totale (par un incendie par exemple) et de reconstruction à l’identique, il faudra investir la somme correspondante pour y parvenir.

Le type de propriété. Le prix de l’assurance fluctue en fonction du type de propriété que vous possédez. Le prix ne sera ainsi pas le même selon que vous disposez d’une maison individuelle, d’une villa 4 chambres, d'un appartement, ou d'un immeuble à revenus.

La taille de votre propriété. La grandeur de votre bien immobilier et son agencement affecteront le prix que vous aurez à payer. Le nombre de pièces et les caractéristiques structurelles (une ou plusieurs salles de bain, présence de cave, de grenier ou de garage par exemple) feront varier le coût de votre assurance habitation.

L’adresse de votre bien immobilier. La région dans laquelle vous habitez influence grandement le prix de votre assurance habitation. Par exemple, si vous vivez dans une zone à risque élevé d'inondation ou de tremblement de terre, vous aurez à payer une prime plus élevée pour obtenir une couverture adéquate. De la même sorte, certaines régions connaissent plus fréquemment des cambriolages que d’autres. La prime pour s’assurer contre le vol y sera alors plus chère.

L'âge de la propriété à assurer. Généralement les propriétés plus anciennes présentent un risque plus élevé de problèmes de structure, de vétusté ou de dommages. Cela entraîne alors une prime plus élevée.

Votre statut d’occupant. Selon que vous êtes propriétaire du bien (que vous occupez personnellement ou que vous avez mis en location) ou locataire (ou autre statut), le prix sera différent car le risque à couvrir n’est pas le même. En tant que locataire, vous n’avez notamment que votre responsabilité locative à assurer. Et donc qu’une part des risques à assumer tandis que le propriétaire ayant mis son bien en location doit également assumer des risques sur lesquels le locataire n’a aucune emprise ou rôle à jouer (dégâts de la nature par exemple).

Les franchises. Une franchise est la somme que vous devrez payer de votre poche en cas de réclamation. Plus la franchise est élevée, plus votre prime sera basse (et inversement). Mais cela signifie que vous devrez payer une plus grande partie des coûts en cas de réclamation. A vous de choisir les franchises les plus adaptées en fonction de vos besoins personnels et de votre connaissance de votre bien à assurer. Un bien neuf ne présentant pas les mêmes risques qu’un bien plus âgé pourra par exemple supporter des franchises plus élevées.

Les dispositifs de sécurité de votre propriété. Quand votre bien immobilier est équipé de dispositifs de sécurité tels que des systèmes d'alarme, des serrures renforcées, des alertes en cas de feu ou fumée ou des caméras de surveillance, cela peut réduire le coût de votre assurance habitation sur les garanties correspondantes.

Les options complémentaires ou supplémentaires. Si vous choisissez d'ajouter des couvertures supplémentaires à votre assurance habitation (contre le vol, contre des objets bien spécifiques comme par exemple des bijoux ou des objets de collection, l’assurance Rc Familiale, etc…). Au plus votre assurance sera complète, au plus vous risquez naturellement de payer cher !

Votre historique de sinistre. Si par le passé, vous avez soumis des réclamations d'assurance habitation, cela peut entraîner une prime plus élevée. Et ceci car les compagnies d'assurance considèrent que vous présentez un risque plus élevé. Alors évidemment vous n’avez pas d’attestation (comme l’attestation de sinistralité auto) que vous pouvez fournir mais lors d’une souscription vous avez à répondre à des questions sur d’éventuels anciens sinistres que vous auriez pu avoir. Et ne vous risquez pas à mentir car en agissant ainsi et si la compagnie s’en aperçoit, vous pourriez purement et simplement voir votre contrat résilié. Sans possible indemnisation.

L’échelonnement de paiement de votre prime assurance. En cas de paiement échelonné (mensuellement par exemple), il est appliqué une légère surprime pour compenser les coûts administratifs supportés par la compagnie d’assurance. Préférez donc si vous le pouvez de payer votre prime en une seule fois, annuellement.

Vos caractéristiques personnelles. Votre âge, votre état civil et votre occupation peuvent également influencer le coût final de votre assurance habitation.

Aucune propriété n’est identique et personne ne dispose non plus des mêmes biens matériels dans son habitation. C’est la raison pour laquelle jamais vous ne pourrez le même tarif parfaitement identique que votre voisin. Ci-avant vous avez les principaux facteurs pouvant impacter le prix d’une assurance habitation. Ces facteurs peuvent en outre varier d’une compagnie d’assurance à l’autre.

Il est donc primordial de faire des comparaisons pour trouver la meilleure assurance habitation. Et c’est seulement en comparant attentivement (les prestations également et pas uniquement le tarif final) que vous pourrez choisir en connaissance de cause et obtenir le meilleur rapport qualité/prix selon vos propres besoins et spécificités.