Qu'est-ce qu’une assurance automobile ?
Disposer d’une assurance automobile est une obligation légale ! En tant que conducteur responsable, vous n’êtes pas sans savoir qu’il est obligatoire d’avoir une assurance pour votre véhicule. Mais qu’est-ce que cela signifie ? Selon la terminologie utilisée par les assureurs et selon la législation en vigueur, vous ne comprenez peut-être pas nécessairement et exactement de quoi il s’agit et pourquoi vous en avez besoin.
En fonction du type de voiture que vous possédez, de votre historique de conduite, de votre expérience de conducteur ou encore selon votre budget, il y a un certain nombre de critères que vous devez prendre en considération avant de choisir votre contrat d’assurance automobile. Nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir pour vous aider à mieux comprendre ce qu’est l’assurance automobile et comment vous pouvez obtenir la meilleure police d’assurance auto.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance automobile ?
Tous les automobilistes sont tenus en vertu de la législation d’assurer leur voiture au minimum par une assurance responsabilité civile (= RC Auto). Cela permet d’offrir une protection financière en cas d’incident causant des dommages ou des blessures à une autre personne, un véhicule, un bien ou un animal.
C’est ce qu’on appelle la couverture au tiers. Les victimes d’un accident de la route ont ainsi la certitude d’être dédommagé des préjudices subis à cette occasion. Pour couvrir vos dégâts personnels et dans l’hypothèse où vous seriez le responsable de l’accident et que vous êtes seul en cause ou en raison de cas fortuits, vous avez le loisir d’opter pour diverses garanties optionnelles dans votre contrat, aux côtés de l’assurance RC obligatoire.
Types de police d'assurance automobile
Les principaux types de polices d’assurance automobile et garanties sont :
RC Auto
C’est donc l’assurance légalement obligatoire que vous êtes tenu de souscrire et qui intervient en faveur des victimes de la route suite à un accident pour lequel vous seriez fautif.
Plusieurs formules existent. On y retrouve généralement les options suivantes : incendie, (tentative de) vol, bris de vitre, force de la nature, heurt d’animal et dégâts matériels. Bien qu’il puisse être possible de souscrire chaque option séparément chez certains assureurs, on retrouve plus généralement 2 formules. La petite assurance omnium (les 5 premières options énumérées ci-avant) et la grande assurance omnium (incluant aussi les dégâts matériels).
Assurance conducteur
Permet de couvrir les frais corporels et de santé auxquels le conducteur responsable doit faire face en cas de blessure consécutive à l’accident.
Assurance juridique
Aide juridique qui vous vient en aide pour récupérer vos débours auprès des tiers estimés responsables ou en cas d’assignation au tribunal.
Assistance
Aide en cas d’immobilisation du véhicule consécutivement à un accident ou une panne (remorquage, mise à disposition d’un véhicule de remplacement, rapatriement, etc…).
Combien coûte une assurance auto ?
De nos jours, obtenir une proposition chiffrée pour une assurance automobile est très facile et rapide. Vous transmettez quelques informations vous concernant et au sujet du véhicule à assurer et en quelques minutes vous obtenez un tarif.
Munissez-vous des documents de bord du véhicule (carte verte, certificat d’immatriculation et de conformité du véhicule) pour vous faciliter la tâche. Voici les principaux critères qui influenceront le prix final de votre assurance auto.
- Type (modèle, puissance, catégorie) et âge du véhicule. Un véhicule puissant et sportif sera plus cher à assurer par exemple.
- La manière façon dont est utilisé le véhicule. A titre privé ou aussi professionnellement. Nombre de kilomètre parcouru par an, si vous utilisez le véhicule occasionnellement ou aussi en pleines heures de pointes, êtes-vous le seul conducteur, etc…
- Âge du conducteur. Un conducteur jeune et inexpérimenté se verra logiquement proposer une prime plus élevée.
- Antécédents de conduite. Une absence d’accident au cours des dernières années vous sera bénéfique. A l’inverse plusieurs accident, dont en tort, impactera négativement votre contrat.
- Les options choisies. Opter pour une assurance omnium alourdira évidemment le coût total. Une franchise peu élevée également. Où vous vivez - vivre dans une zone à forte criminalité peut avoir un impact négatif sur votre coût d'assurance.
- Conducteurs supplémentaires. L'ajout de conducteurs fera fluctuer le prix final de l’assurance automobile. Notamment si ces autres conducteurs sont jeunes, inexpérimentés ou sensiblement différent du profil principal renseigné au contrat.
- Lieu de résidence. Habituer une zone densément peuplée augmentera le coût de l’assurance notamment.
- Moyen de paiement. Payer de manière échelonnée entraîne bien souvent une petite majoration sur le coût final.
Souscrire à une assurance auto, ou changer d’assureur, est très facile car à peine une 10aine de question permettent d’obtenir un tarif. Veillez toutefois à répondre aux questions aussi précisément et honnêtement que possible. Ne pas le faire peut invalider votre assurance automobile, entraîner le refus de votre assureur de payer certaines indemnités. Ou autoriser votre assureur à exercer un droit de recours à votre encontre pour des dédommagements effectués vis-à-vis de tiers.
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